Политика по противодействию отмыванию денег

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») разработана с целью:

• предотвращения использования Vodka Casino для отмывания доходов, полученных преступным путём;
• выявления и пресечения попыток финансирования терроризма;
• выполнения обязательств Оператора в соответствии с международными и локальными нормативными требованиями;
• защиты деловой репутации Mamba Edge B.V. и обеспечения целостности Платформы.

1.2. Область применения

Политика применяется:

• ко всем Пользователям Vodka Casino;
• ко всем финансовым операциям (депозиты, выводы, переводы);
• ко всем сотрудникам, агентам и подрядчикам Оператора, вовлечённым в обработку транзакций и данных.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные и европейские акты

Оператор руководствуется, в том числе, следующими нормативными документами:

• Директива (EU) 2015/849 (4AMLD);
• Директива (EU) 2018/843 (5AMLD);
• Директива (EU) 2018/1673 (6AMLD);
• Регламент (EU) 2015/847 (о сопроводительной информации к переводам средств);
• Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
• применимое законодательство юрисдикции лицензирования Оператора.

2.2. Внутренние стандарты

Mamba Edge B.V. внедряет:

• риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach);
• внутренние процедуры контроля;
• регулярные аудиты и обновление AML-процессов.

3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет модель оценки рисков, основанную на:

• профиле Пользователя;
• характере транзакций;
• используемых платёжных инструментах;
• географическом факторе.

3.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются как:

• Низкий риск — стандартные клиенты из надёжных юрисдикций;
• Средний риск — клиенты с повышенной активностью;
• Высокий риск — клиенты из высокорисковых регионов, PEP, лица с нестандартным поведением.

3.3. Географические риски

Особое внимание уделяется:

• странам с недостаточным режимом AML;
• государствам, находящимся под санкциями ЕС, ООН, OFAC.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

Повышенный контроль применяется к:

• крупным или частым транзакциям;
• использованию криптовалют;
• операциям без явной экономической цели.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)

Включает:

• идентификацию личности;
• проверку возраста;
• базовую проверку источника средств.

4.2. Упрощённая проверка (SDD)

Применяется в ограниченных случаях при минимальных рисках и в соответствии с законом.

4.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в отношении:

• клиентов высокого риска;
• политически значимых лиц (PEP);
• нестандартных транзакций.

Может включать:

• углублённую проверку источника средств;
• дополнительные документы;
• усиленный мониторинг.

4.4. Постоянный мониторинг

Проверка актуальности данных осуществляется:

• на постоянной основе;
• при изменении поведения Пользователя;
• при достижении пороговых значений.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Автоматические системы отслеживают:

• разовые и совокупные транзакции;
• частоту операций;
• отклонения от стандартных моделей поведения.

5.2. Подозрительные паттерны

К индикаторам относятся:

• быстрый ввод и вывод средств без игры;
• дробление транзакций;
• использование нескольких платёжных методов;
• несоответствие доходов и активности.

5.3. Автоматизированные системы

Оператор использует:

• AML-фильтры;
• поведенческую аналитику;
• ручную проверку специалистами AML-отдела.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR/STR)
6.1. Индикаторы подозрительности

Подозрительной может считаться деятельность, не имеющая очевидной законной цели или экономического смысла.

6.2. Процедура эскалации

• Временная приостановка операции;
• Внутренний анализ AML-офицером;
• Принятие решения о дальнейших действиях.

6.3. Отчётность

При необходимости Оператор направляет отчёты:

• регуляторным органам;
• финансовым разведывательным подразделениям (FIU).

7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
7.1. Санкционные списки

Проверка осуществляется по спискам:

• ЕС;
• ООН;
• OFAC;
• другим применимым источникам.

7.2. Политически значимые лица (PEP)

К PEP применяется:

• обязательная усиленная проверка;
• постоянный мониторинг активности.

8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документация

Хранятся:

• KYC-данные;
• история транзакций;
• результаты проверок;
• внутренние отчёты.

8.2. Сроки хранения

Все AML-данные хранятся не менее 5 лет после:

• завершения деловых отношений;
• проведения последней транзакции.

9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения

Сотрудники проходят:

• первичное обучение AML/CTF;
• регулярные обновляющие тренинги.

9.2. Периодичность и контроль

Обучение проводится не реже одного раза в год с обязательным тестированием.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. AML-офицер

Оператор назначает ответственного AML-офицера, контролирующего соблюдение Политики.

10.2. Нарушения

Несоблюдение AML-процедур влечёт:

• дисциплинарную ответственность;
• расторжение договоров;
• уведомление регуляторов.

11. ИЗМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ

Оператор вправе обновлять настоящую Политику в соответствии с изменениями законодательства и регуляторных требований.