1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») разработана с целью:
- предотвращения использования Vodka Casino для отмывания доходов, полученных преступным путём;
- выявления и пресечения попыток финансирования терроризма;
- выполнения обязательств Оператора в соответствии с международными и локальными нормативными требованиями;
- защиты деловой репутации Mamba Edge B.V. и обеспечения целостности Платформы.
1.2. Область применения
Политика применяется:
- ко всем Пользователям Vodka Casino;
- ко всем финансовым операциям (депозиты, выводы, переводы);
- ко всем сотрудникам, агентам и подрядчикам Оператора, вовлечённым в обработку транзакций и данных.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные и европейские акты
Оператор руководствуется, в том числе, следующими нормативными документами:
- Директива (EU) 2015/849 (4AMLD);
- Директива (EU) 2018/843 (5AMLD);
- Директива (EU) 2018/1673 (6AMLD);
- Регламент (EU) 2015/847 (о сопроводительной информации к переводам средств);
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- применимое законодательство юрисдикции лицензирования Оператора.
2.2. Внутренние стандарты
Mamba Edge B.V. внедряет:
- риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach);
- внутренние процедуры контроля;
- регулярные аудиты и обновление AML-процессов.
3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет модель оценки рисков, основанную на:
- профиле Пользователя;
- характере транзакций;
- используемых платёжных инструментах;
- географическом факторе.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются как:
- Низкий риск — стандартные клиенты из надёжных юрисдикций;
- Средний риск — клиенты с повышенной активностью;
- Высокий риск — клиенты из высокорисковых регионов, PEP, лица с нестандартным поведением.
3.3. Географические риски
Особое внимание уделяется:
- странам с недостаточным режимом AML;
- государствам, находящимся под санкциями ЕС, ООН, OFAC.
3.4. Продуктовые и транзакционные риски
Повышенный контроль применяется к:
- крупным или частым транзакциям;
- использованию криптовалют;
- операциям без явной экономической цели.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)
Включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- базовую проверку источника средств.
4.2. Упрощённая проверка (SDD)
Применяется в ограниченных случаях при минимальных рисках и в соответствии с законом.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в отношении:
- клиентов высокого риска;
- политически значимых лиц (PEP);
- нестандартных транзакций.
Может включать:
- углублённую проверку источника средств;
- дополнительные документы;
- усиленный мониторинг.
4.4. Постоянный мониторинг
Проверка актуальности данных осуществляется:
- на постоянной основе;
- при изменении поведения Пользователя;
- при достижении пороговых значений.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Автоматические системы отслеживают:
- разовые и совокупные транзакции;
- частоту операций;
- отклонения от стандартных моделей поведения.
5.2. Подозрительные паттерны
К индикаторам относятся:
- быстрый ввод и вывод средств без игры;
- дробление транзакций;
- использование нескольких платёжных методов;
- несоответствие доходов и активности.
5.3. Автоматизированные системы
Оператор использует:
- AML-фильтры;
- поведенческую аналитику;
- ручную проверку специалистами AML-отдела.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR/STR)
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, не имеющая очевидной законной цели или экономического смысла.
6.2. Процедура эскалации
- Временная приостановка операции;
- Внутренний анализ AML-офицером;
- Принятие решения о дальнейших действиях.
6.3. Отчётность
При необходимости Оператор направляет отчёты:
- регуляторным органам;
- финансовым разведывательным подразделениям (FIU).
7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
7.1. Санкционные списки
Проверка осуществляется по спискам:
- ЕС;
- ООН;
- OFAC;
- другим применимым источникам.
7.2. Политически значимые лица (PEP)
К PEP применяется:
- обязательная усиленная проверка;
- постоянный мониторинг активности.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документация
Хранятся:
- KYC-данные;
- история транзакций;
- результаты проверок;
- внутренние отчёты.
8.2. Сроки хранения
Все AML-данные хранятся не менее 5 лет после:
- завершения деловых отношений;
- проведения последней транзакции.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Сотрудники проходят:
- первичное обучение AML/CTF;
- регулярные обновляющие тренинги.
9.2. Периодичность и контроль
Обучение проводится не реже одного раза в год с обязательным тестированием.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. AML-офицер
Оператор назначает ответственного AML-офицера, контролирующего соблюдение Политики.
10.2. Нарушения
Несоблюдение AML-процедур влечёт:
- дисциплинарную ответственность;
- расторжение договоров;
- уведомление регуляторов.
11. ИЗМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ
Оператор вправе обновлять настоящую Политику в соответствии с изменениями законодательства и регуляторных требований.